无数的现象已经表明：基金的品种和类型会越来越多。在这种情况下，投资人就要根据基金公司的实力和自己的偏好来选择合适的基金，一旦做出选择应长期持有，除非出现特殊的情况改变了自己的偏好。

“尽管坚持长期投资可以让我们获得不菲的收益，但是短期账面的缩水的确会让我们的心情很差。要缓解这种痛苦的情绪，必须坚持分散投资的原则。”具有5年多投资经验的基民老张如此总结。

分散既可以是市场的分散，比如去投资QDII基金；也可以是投资品种的分散，比如将资金按比例分别投资于股票基金，债券基金。这样做的好处是就算你有一项投资表现不佳，可能别的投资还在赚钱，总体而言可能你只是小赔甚至不赔，这可以让你比其他投资者的心态好很多。

动态管理

经常听到投资人在抱怨自己“满仓”或者是“半仓”操作，这样的说法是静态的并且有些片面。以5年投资周期为例，对于一个拿出所有现金5万元买股票型基金的年轻人来讲，他的动态仓位或许并不高，假设他以后4年每年可以投资的资金是3万元，那么站在5年之后的角度，他的仓位不到30%，起初的高仓位看起来并没有那么可怕，甚至期间他可以选择稍微加一点仓。

而相反的例子就是，假设一个要退休的老人目前有20万的股票型基金，30万货币市场基金，他以后5年每年的现金需求是4万元，那么，5年之后他的股票仓位将由40%提高到67%，考虑到退休人士的风险承受能力有限而现金需求较大，超过60%的仓位就显得有些高了，我们的建议是，在这5年之间，他可以适时减轻股票类基金的仓位。

这个例子可以看出，高仓位的投资人随着收入增加和投资现金的净流入，需要不断追加投资，而看似仓位只有40%的投资人，却因为生活带来的现金需求增加而需要降低仓位。最合理的方法就是，投资人根据未来期限内的投资需求和现金需求动态规划，在合适的时间节点达到理想的配置比例。

定投效应

定投作为一种基金投资步调的规划方式，在市场震荡并不排除下跌可能的时候可能更有效，因为这个时候投资人往往非常迷茫，投资方式的选择非常重要。伴随着市场的下跌、企稳和反弹中不断进行资金的追加，达成的效果就是，当市场回归原点的时候，定投客户往往已经有了不菲的收益，这比一次性投资风险要小得多。

投资人往往会问，我为什么不等到最底部再做一次性的投资？然而，市场无数次的残酷现实已经证明，做股市底部预测或许还不如去买一把彩票来得实惠，其概率之低令人心寒，底部陷阱却比比皆是。因此，在市场难以判断并且不是单边牛市的时候，定投是一种不错的选择。

简单说来，定投的时间与赚钱的概率呈正相关的关系，即时间越长，赚钱概率就越大。

基金理财和股票投资有着共通之处，即心态和纪律是得胜的关键。由于市场阴晴不定，若以赌徒的心态去看待，则很难获得成功；而只有平衡的心态才能获取长期投资获益，说易行难，这需要市场的历练和不断总结，境界的高低是需要静心整理和思考的。