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“巴林是全球伊斯兰金融的先锋”

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2009-06-29

孙健芳

经济观察报记者孙健芳 与所有政府部门一样，巴林中央银行银行会议室内挂着四幅照片，分别为现任国王、国王的父亲、叔叔和王储，这象征着巴林这个国家的王室权威不容侵犯，同时也暗示了巴林央行能够推行一贯政策的部分原因。

巴林央行是巴林金融业唯一的监管机构，目前监管范围包括银行业、保险业、投资业务和资本市场活动。担任巴林央行监管执行总监的是KhalidHamad先生。

在巴林央行会议室等了一会儿，KhalidHamad才出现在门口，他人非常随和，在采访中，KhalidHamad语速缓慢，但思维清晰，对巴林银行的改革和发展方向异常明确。

经济观察报：为什么巴林能够在伊斯兰金融方面取得世界领导地位?

KhalidHamad：巴林是全球伊斯兰金融的先锋，主要因为我们推出了一系列首创的改革措施来推广伊斯兰金融。同时我们在金融监管方面采取了一系列创新的措施，在巴林实行金融体系单一监管机构的制度。

应该说，在金融行业巴林取得了很多成功，这些成功还基于我们对以下几个原则的坚持。第一个原则就是我们坚持实行国际化的标准，这个标准不仅仅包括监管，也包括会计、公司的治理等。第二个原则就是我们坚持要为我们行业提供具有丰富技能的人才资源。第三个是我们坚持建立稳健的监管框架，这个框架包括金融许可证的颁发、资源配置以及符合伊斯兰教教义的基金监管机制等。

在2006年，此次金融危机爆发之前，我们就已经推出了一系列完整的金融发展战略，主要集中三个领域的改进，一个就是风险管理，要求所有在本地注册成立的银行必须聘请相关的咨询公司，帮他们进行风险管理的评估。第二个就是采取了一系列的措施来改进合规；第三，我们和工业商务部联手来建立公司治理委员会，负责制定公司治理方面的最高标准。

经济观察报：巴林央行在金融危机前后做了什么？如果你们金融业没有受到多大影响，未来工作是否少一些？

KhalidHamad：金融危机的确对整个世界产生了巨大的影响，在雷曼兄弟破产之后，金融危机就彻底改变了我们整个金融服务行业。我们也采取了一系列应对措施，比如说我们要求所有的银行，在金融危机发生后向我们报告他们的流动性状况，每周报告他们的风险敞口，然后我们会持续地监控整个银行业发展变化的状况。

在我们一系列的措施之后，随着这次金融危机的状况逐渐放缓，我们开始转而要求银行每周给我们提供相应的报告。同时我们还对巴林的几个银行开展了几次审查，确保这些银行的风险管理很到位，不会出现意料之外的危机状况。

2008年下半年，我们还对银行进行了一次压力测试，根据我们的测试结果，我们发现银行的资本充足率相对于国际要求的标准而言还是比较高的。

所以，我们得出了一个结论，我们这些零售银行本身并不存在大的风险，除非金融危机最后的影响超乎我们的想象，才会可能对银行的运营造成破坏性的影响。

经济观察报:目前世界各国银行分为两种模式：第一种模式分行业监管模式，另外一种是统一监管模式；为什么当时巴林选择后者？

KhalidHamad：在2002年之前，我们整个金融行业是有三个监管机构的，第一个是银行是由我们央行来管；第二个是保险公司由商务部来管；第三个是资本市场由巴林的证交所来管。

之后我们决定把保险、投资、资本市场、货币市场都放到同一个监管制度下面来做。之所以采用这种模式，是因为我们在此前对金融行业做了一次评估，巴林政府需要进一步加强银行体系监管，我们认为要做好这个监管一定要就整个行业有统一的战略，并且要在整个金融行业中统一实行管理。

2002年我们推出了单一监管，整个金融行业实行单一监管机构的制度，通过这样一个统一的、单一的经营许可颁发制度，我们的申请人可以明确他们在开展经营活动当中必须要遵守的规则，我们也是根据这些规则对这些企业实行监管。比如有两家银行，一家银行是只做贷款的，另外一家银行既做贷款也做投资，我们对它的监管方式会有所差异，但是规则都是一样的。

经济观察报：目前我们看到巴林已经发挥出地区性金融中心的作用，未来它还有更大的雄心与其他的国际金融城市进行竞争吗？

KhalidHamad：巴林其实是我们中东地区历史最悠久的金融中心，到目前为止已经有近40年的历史，我们累积了非常丰富的经验。另外，巴林的监管机制也是非常稳健的，在所有的这些国际组织进行的评估当中，巴林都取得了高分。此外，巴林在这次金融危机当中的应对措施也向全世界证明，我们整个金融体系的稳健性和可信度，所以我们不仅仅在本区域具有很强的竞争能力，在全球也具有很强的竞争能力。

未来，我们与世界其他金融中心之间更多的是一种合作关系，而不是一种竞争关系，因为我们这些城市是位于全球不同的地方，比如伦敦是在欧洲，巴林是在中东，吉隆坡是在远东地区，其实一向以来我们就有非常好的合作关系，所以我觉得，未来这些金融中心应该是合作，而不是竞争。