叶迪奇：交行个人业务战略转型三年计划基本完成
网络版专稿 记者 段寅燕 三年前，叶迪奇从汇丰中国区总裁“转型”成为交通银行副行长，负责交行向零售银行转型的整体策略，提出交行的个人业务战略转型三年计划。年内就是三年之限，叶迪奇在接受媒体专访时宣布：“交行三年战略转型已取得阶段性成功，提出的目标都达成了：个人客户可管理资产占比达到40%，个贷占比达到18%，个人业务收入占全行总收入的20%。有信心年底完成三年计划。”
经济观察报：交行根据客户资产将客户分为三层，也有各自的理财品牌，分别在今年的发展情况怎么样？
叶迪奇：“交行的有效零售客户达到4000万，首先要做的就是根据客户的资产和需求不同，进行客户分层。
私人银行服务是交行在沃德财富的基础上于年初推出的，目前服务于北京、上海、深圳、广州、杭州五个城市的资产超过200万美元的客户。交行私人银行服务的亮点在于连动交行的境外机构，特别是在香港的托管公司、信托公司以及像汇丰这样的业务伙伴，帮助客户在全球投资理财，因为这一客户群大概三分之一的资产在境外。
沃德财富高端理财是提供给交行资产超过50万人民币的客户，现有客户比年初增长了20%。交行已在全国60多个城市建立了200多个沃德财富服务中心，目前覆盖交行所有网点的10%。
交银理财服务对象是资产在5到50万人民币之间的客户，现有客户比年初增长了58%。为他们主要提供包括存款、基金、保险、国债等在内的理财套餐服务，包括电话理财服务。”
经济观察报：交行理财的客户在资产分配上有什么特点？
叶迪奇：“我们发现客户的投资分配还是很合理的。他们63%-65%左右的资产放在人民币或外币存款中，15%-20%投资基金，5%-15%购买交行银行的理财产品，用于保险、国债的资金在5%以下。”
经济观察报：交行的理财产品在上半年销售情况如何？下半年有什么策略调整？
叶迪奇：“截止年中，交行的理财产品销售达到1200亿左右，比去年同期增长了3倍多，其中“得利宝”销售了600多亿，同期增长了11倍，对中间业务收入的贡献很大。交行的理财产品90%达到或超过预期收益，目前为止没有产品是亏损的。上半年，交行推出的结构性产品和QOII产品占市场的53%。从发行数量看，交行理财产品排市场第三。
我们目前的策略就是看客户的需求，上半年虽然市场波动较大，我们还是根据客户的不同需求提供不同的产品，对于稳健型客户，我们就提供风险低，稳健、保本的产品给客户，目前八成以上的产品都是保本的。”
经济观察报：目前中间业务收入是银行利润的一个重要来源，交行日后在中间业务方面的重点在哪？
叶迪奇：“个金业务的中间收入是全行中间业务收入的重点，截止6月末，个金中间业务收入增幅为40%。
基金销售仍然是个金业务的重点，尤其是定时定投业务，这对本行个金利润的长期持续增长有利。
保险服务今年增长的很好，相当与同期的7，8倍，增长速度超过市场，这得益于策略的改变，现在我们和保险公司的合作是一对一，总行对总行的合作，很大的提高了效率。”
经济观察报：与汇丰合作的太平洋信用卡目前的发展情况如何？对盈利有何预期？
叶迪奇：“至今年6月末，太平洋信用卡已发行660多万张，这个增长是很快的，主要得益于交行卡中心的直销队伍，专门找目前不是交行客户的人群，而且采取交叉销售策略，发展有资格取得信用卡的原交行客户。
交行对于太平洋信用卡追求的是发行量、活卡率的有效使用，我们希望这张信用卡品牌能进入全国前三，所以短期内不追求盈利，其实如果不继续发卡，去年年底就可以收回成本，但是如果这样做了，我们就不能实现我们的战略目标。”
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