渣打上半年无抵押贷款增多，信贷额度尚余

网络版专稿 记者 段寅燕 张勇 10月16日，中国社会科学院中小企业研究所和渣打（中国）中小企业服务理财部共同发布了2008年中小企业融资状况调查问卷的分析报告。

中小企业融资现状

观察2008年中小企业融资状况调查问卷分析结果发现:自有资金是中国中小企业资金来源的重要方面,自有资金占60%以上的企业有65%,其中80%以上的有37%。

中小企业不但多靠自有资金起家,而且遇到企业扩张需要资金时还是首先想到自筹资金,有效问卷中的436家企业中有372家选择了这种方式,其次就是简单的向银行借款,银行贷不到转而向民间借贷借,而选择直接融资方式如股权融资方式的只有97家。

调查反应,中小企业的资金缺口并不小,38%的企业在生产经营中资金缺口达1000-5000万,56%的企业缺口在100-1000万之间,可见缺口并不小,自筹资金和民间借贷的方式对中小企业主来说有很大的压力。而诉求银行对中小企业的管理要求和项目审查就严格多了。有292家企业认为向银行贷款难的原因是贷款手续复杂，审批时间长，238家认为无有效资产抵押导致了中小企业贷款难，121家企业认为获得贷款的附加成本高。

而同时企业对银行贷款的流程和服务品种也并不熟知，只有21%的企业很了解银行机构对中小企业的贷款种类，26%的企业很了解银行机构对中小企业贷款的审批程序。

所以有92%的企业认为目前中小企业普遍存在融资难的问题，在向银行借款时，298家企业表示贷款金额未得到满足，208家企业表示贷款期限不满足，127家表示贷款品种不满足。

渣打中小企业信贷额度尚松

今年由于国际经济形势的急转直下，中小企业的生存在宏观环境的变化下越来越难。中小企业大多在生产链的上游，做简单的制造业，产品大多出口，而原料成本、人力成本在攀升，生产链的下游企业和国外的订单在减少，人民币升值又带来了压力。

这种情况下银行是不是会更加嫌弃中小企业，担心贷款风险，渣打（中国）首席执行总裁曾璟璇曾说：“中小企业持续性的增长要靠自己的抗跌性，回归到公司治理，领导前瞻性，应急的计划准备，做到的话融资不困难。”她半开玩笑的说，在今年渣打举办的中小企业评比上能进入第二轮测试的都有能力获得银行融资。

据曾璟璇介绍，今年虽然动荡，但渣打今年上半年接受的无抵押贷款案例其实是更高的，因为紧密跟踪贷款用途，企业营运过程，让渣打对企业了如指掌而增加了渣打对中小企业贷款的信心。

但是自今年8月央行向中外资银行放开对中小企业信贷的信贷额度后，记者了解到渣打并没有申请这增加的5%额度，“因为原有的额度用不完”， 曾璟璇说：“这主要是因为存贷比指标带来的挑战，我们增加网点的速度不管多快都还是不够的，所以吸收存款的能力是不够的，另外债指标的减少也是一个挑战，外汇贷款收到限制，所以外资银行的额度一般都用不完。”

目前监管部门要求境内的中外资银行存贷比达到75%一下的水平，去年除了汇丰和花旗，其他外资行均没有达到这个标准，他们必须在五年内将存贷比降至75%一下。

而今年外管局连续两次调低了商业银行外债额度，使外资行今年的外债额度只有去年核定指标的45%。

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