银行：客户应理解7折房贷的“附加条件”

记者张东红 银行的7折房贷利率政策出台已有3月有余，不过各家银行的执行标准不一，客户对此多有想法。日前，一家商业银行负责个人住房贷款的领导向记者表示，客户应该理解银行的做法，因为银行是赢利机构，而国家政策也是指导性意见，由各家银行自行制定标准来落实，自然会有差异。

2008年10底，央行出台的政策表示，“商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。”正是这个区别确定导致了银行的标准各有不同。

2月10日始，工行对符合条件的存量个人住房贷款利率下浮比例进行统一调整。细则规定对2008年10月27日前发放的执行基准利率0.85倍的个人住房贷款，如借款人在近2年内没有连续2期（含）以上违约记录、在工商银行其他贷款无不良记录，可自2009年2月10日起享受0.7倍的优惠利率。从时间上看，这个政策离监管机构出政策的2008年10月份以过去3月有余。而各家银行的政策在执行中也是一拖再拖。同时，除了工行的“没有不良记录”的条件，如中行需借款人提出申请，需要办理信用卡，交通银行、浦发银行的贷款额度有标准等。此外，多家银行还提出，具体由各家分行自行决定。

上述人士认为，原来8.5折的优惠利率，现在变成7折的优惠利率，使得银行的存贷差更加缩小，银行自然不愿意马上执行了。同时，银行作为赢利性机构，自然需要通过其他方式来弥补，比如客户有一定的存款等，所以有一定“的附加条件”很正常。他说，这就好比银行的“金卡”、“银卡”客户，对于存款额度达到一定量，就可以提供更好的服务一样。客户也可以选择不同的银行提供的不同的服务。因此，客户要避免“大锅饭”的思想，银行在执行政策时，也要考虑市场因素。客户要做的是，用积极的心态去应对，如何通过合理的方式去适应。