农发行行长郑晖详解准政策性贷款困境

2009-06-23

胡蓉萍

经济观察报记者胡蓉萍

经济观察报：最近农发行出了一些信贷方面的案件，你是如何看待这些问题的发生的？

郑晖：由于部分业务准入的门槛比较低，企业现在出现了一些问题贷款，或者叫风险贷款。现在出现的一些问题都是企业带有点诈骗行为，公安部门正在查处，属于诈骗案。企业方面通过向农发行来申请收购粮、棉、油的贷款，但由于企业自身的问题和市场的原因，把这批贷款转移了。比如说到了房地产领域。

经济观察报：这些案子主要出现在农发行的哪部分业务领域？为什么会发生这些案件？形成的原因有哪些？

郑晖：主要出现在准政策性业务领域。政策性业务针对的是农业主产区的主要粮食品种，而剩下的主要品种的非主产区和粮食主产区的非主要品种的收购，就是准政策性业务。

这些领域财政没有政策，因为它粮食少，市场好调节。这部分的收购就是企业自己的行为，就是市场的行为。所以在这些省份收的粮食就完全属于市场行为，企业要自担风险。主要风险有粮食价格波动，比如高收低出，这里的差价就会形成企业的亏损。企业没有多少自有资金，全是银行贷款，这就是准政策性的，但我们农发行又不能不贷。

棉花领域最为典型，全部都把它作为准政策性，完全由企业自担风险。国家没有一些政策的扶持或者保证，那么我们银行的贷款就要自担风险。但是准政策性的这一块我们农发行还必须支持企业收，只要是农民卖，企业收，就得支持企业，这是我们作为政策性银行的一项义务。

企业利用这个领域，以收购粮、棉、油的名义，采取诈骗的这种方式来转移资金形成了风险，于是出现了这样一些问题贷款、大额风险贷款，有的甚至已经形成案件了。有的问题比较严重的就是我们银行内部的人员也有可能构成犯罪，比如受贿。

经济观察报：相对于其他国内银行，面对这些诸多问题，农发行今后将向哪个方向改革？

郑晖：对于银行而言，它就是有经营风险的，不可能没有风险贷款。农发行主要是通过内部管理体制改革、外部拓宽业务范围这两个方面来改。

经济观察报：既然准政策性这一块业务出了这么多的问题，那么今后准政策性业务将如何走向？会不会去争取一些政策？

郑晖：在现有政策框架下，农发行不能不要，必须得去做。这几年也向有关部门反映，他们也都了解，准政策性其实就是我们代替政府在作为。农发行不能不贷，必须得贷，但是农发行不能自主经营，又要自担风险，这就有点扭曲了。商业银行就能自主经营自主选贷，然后自担风险。

目前农发行在管理难度上比较大的也是准政策性贷款这一块，我们都反映到上面去了，希望有更合理的制度安排。我们自己也在内部消化这些问题贷款、呆坏账，这几年经营情况比较好，我们靠自己的利润就核销了400亿元。

实际上核销的呆坏账都是我来之前产生的，都是传统业务，是收购粮、棉、油形成的。但是国家又不认账的，我们得用自己的盈利去核销。以2004年底为基数的话，我们2005、2006、2007、2008这四年农发行税前的毛利，每年都是70亿以上，去年达到了200多亿。

经济观察报：针对这些案件中暴露出来的农发行管理方面的问题，准备用哪些措施去解决？

郑晖：我们首先就是要化解这些问题和案子。从我们掌握的情况来看的话，就是有一些比较大额的风险贷款，因为有的企业它都是属于龙头企业，它有一些财产，进行财产抵押，争取尽快的通过变现来收回贷款，尽量减少损失。农发行的这些问题贷款，风险贷款，有它的特殊性的，领导层和监管层都掌握。

我最近采取了一系列措施，都是有针对性的，比如说我现在针对准政策性贷款管理中的问题，出台了专门的文件。涉及到很多方面，比如说集团性客户资金检测。

银行去管理这些贷款其实非常难的。企业它自有资金，有多家银行贷款。大公司有自己的财务公司，他们把这些钱完全融合在一起，但是银行给他贷款的时候，都有正常用途。说句老实话，你也很难监控他，这个贷款到底是用在那上面去了，因为他全混在一起了，现在你银行缺乏有效的防火墙。包括你提到的松源，他都是属于大的集团公司，他有粮食的出口贸易，还有收粮、储粮、出口、港口业务、房地产。所以我下了一系列文件规范集团性客户的管理。

另外我们对贷的款放出去以后，信贷人员后续是否尽职尽责也加强了管理。现在就是如何保证企业将贷款用在银行要求的既定用途上。还有就账户本身如何加强管理我们也出台了一系列新措施。