美国银行业再掀倒闭潮

2009-11-02

郑轶楠

记者郑轶楠 继10月30日美国银行业创下一天倒闭9家的记录后，11月1日有消息称,陷入财政困难多时的美国最大商业银行CIT Group Inc.,可能最早于当地时间11月1日在纽约宣布申请破产保护。如果该公司申请破产,将成为美国历史上第五大破产案,仅次于雷曼兄弟、华盛顿互助银行、世界通讯及通用汽车。

美国金融监管部门10月30日宣布关闭9家银行,创自金融危机爆发以来单日银行倒闭最多纪录。至此,全美今年有115家银行倒闭。分析人士指出，一天之内9家银行倒闭,显示源自次贷危机的不良贷款问题仍在继续削弱美国银行业实体部分。

尽管仍有银行纷纷倒闭,但美国经济今年第三季度出现了“强劲”的增长。就在上周美国公布了今年第三季度经济宏观数据，受到大规模刺激政策的推动,美国第三季度的国内生产总值强劲回升,按季增长3.5%,增幅胜过市场预期。

一天倒闭9家银行

联邦储蓄保险公司当天宣布关闭加州国民银行和其他8家较小的私人银行。这9家银行分布在加州、伊利诺伊州、得克萨斯州和亚利桑那州。截至9月,这些银行总资产为194亿美元,总存款额154亿美元。

美国银行公司分支“明尼阿波利斯美国银行”同意接管这些银行的全部存款及大部分资产。9家银行全部153个分支机构10月31日起将在“明尼阿波利斯美国银行”招牌下重新营业。

这9家银行中,加州国民银行规模最大,拥有超过70亿美元资产和68家分支机构,是洛杉矶市第四大商业银行,也是今年以来美国倒闭的第四大银行。

在金融危机中倒下的最大存贷款机构是全美最大存贷款机构华盛顿互助银行。这家银行资产一度膨胀至3070亿美元,但去年9月遭摩根大通公司收购。

这9家最新倒闭的银行均隶属于美国FBOP银行控股公司。

FBOP公司成立于1990年,至2007年共并购28家银行,是全美最大私人银行控股公司之一,但大量不良贷款和投资失败导致这家公司举步维艰。

美最大商业银行将申请破产保护

有媒体披露, 陷入财政困难多时的美国最大商业银行CIT Group Inc.（以下简称“CIT”）,可能最早于当地时间11月1日在纽约宣布申请破产保护。

此前， CIT此前提出的债换股建议可能不会获得接纳,CIT最快会在今明两日申请破产保护。为确保重组计划顺利进行,CIT日前还与其最大债券持有人、美国亿万富翁卡尔·伊坎及高盛集团达成初步协议,结束了在此问题上的长期争执。伊坎及高盛将提供破产保护期间的运营资金。

伊坎此前一直试图迫使CIT直接清盘,但没有得到其他债权人的支持。因此,伊坎最终同意重组计划,并承诺向CIT提供10亿美元贷款。

金融危机爆发后,CIT陷入财政困境,去年底曾通过问题资产救助计划获得美国联邦政府提供的23亿美元援助。今年下半年以来,CIT再度向政府伸出求救之手,但政府认为其并没有“大到不能倒”,从而拒绝出手。此后,CIT便向私人市场求援,目前该公司已经先后获得85亿美元的额外融资,但仍无法改善财政状况。

有数据显示,拥有101年历史的CIT当前资产达710亿美元,截至今年6月30日债务已经上升至540.9亿美元。因此,就目前已经获得的融资而言,仍无法弥补其天大的窟窿。

年底前或将有更多银行倒闭

随着美国经济衰退、失业率上升、房价暴跌和贷款拖欠猛增,美国众多中小银行相继倒闭,有数据统计，全美今年已有115家银行倒闭。

这一状况迫使联邦储蓄保险公司不得不动用数以十亿美元计联邦储蓄保险基金,为商业银行储蓄客户提供保险,导致这一基金陷入赤字。联邦储蓄保险公司预计,最新倒闭的9家银行将消耗25亿美元联邦储蓄保险基金。今年以来,这家公司已动用超过250亿美元联邦储蓄保险基金。

大银行因业务多元化受影响较小,许多中小银行尤其是小银行恐怕将成为欠贷问题的最大受害者。截至10月底,美国今年倒闭银行数目达1992年存贷款危机以来最高水平。1992年全国共有120家银行倒闭。

联邦储备委员会数据显示,截至9月,全美银行商业房地产放贷总额为1.7万亿美元,占银行总资产大约15%。

美联社报道,这家金融监管机构对外保密的“问题银行”名单数目从今年第一季度的305家猛增至第二季度的416家,为1994年以来最高。分析师预计,年底前可能还将有更多银行倒闭。

尽管仍有银行等机构纷纷倒闭,但美国经济今年第三季度出现了“久违”的增长,增幅达3.5％。经济学家表示这是一个积极信号,标志着美国经济正开始走向复苏。

渣打银行首席经济学家杰勒德·莱昂斯在接受新华社记者专访时表示,美国经济第三季度出现3.5％的增长是一个“好消息”。他还说,随着美国一系列刺激经济措施效果逐渐显现,加上当前的超低利率水平,“美国经济将在未来6至9个月内保持非常强劲的增长”。

不过许多经济学家也指出,由于就业市场改善往往滞后于经济复苏的步伐,因此在未来几个月里,美国失业率很可能突破10％的心理关口,这将会打压消费开支,进而拖累经济复苏的走势。