八方案揽客 招行主攻高端企业(1)

经济观察报 记者 庞丽静 截至2009年6月末，招商银行现金管理客户数已超过9万家，其中集团客户4000余家。

招商银行副行长唐志宏10月22日在 “第四届现金及财资管理年会”表示，近几年来，客户面对银行品种众多而又同质化的产品，难免眼花缭乱、无从选择，对银行的需求已经从单一产品向整体解决方案转变。

招商银行为此推出了包括跨国公司、财务公司、汽车行业、制造销售业、房地产业、进出口业、公共财政、商品交易中心在内的八大现金管理方案。

八大方案

在招商银行举办的第四届现金及财资管理年会上，通过对汉高（中国）投资有限公司、中兴通讯股份有限公司、沃尔沃建筑设备（中国）有限公司、华润（集团）有限公司、中国南车四方汽车有限公司等130多家参会公司的调查中，发现已实施或正在实施现金集中管理的比例几乎占到97%，从一定程度上反映出不同类型的企业现金管理的现状。

尽管众多企业都有实施现金管理行动，但招商银行认为，目前大多数银行推行的是传统的现金管理产品，即主要专注于集团资金集中管理和现金池等传统业务。

招商银行现金管理部总经理左创宏表示，这是不够的。随着企业服务的进一步精细化，未来，银行现金管理需要针对某一行业、某一类型企业提供更深入的服务。

唐志宏表示，“招商银行推出了包括跨国公司、财务公司、汽车行业等八大现金管理方案。这些方案，不是单项产品的简单累加，而是在充分研究不同行业资金管理特征及发展趋势的基础上，借鉴业内优秀企业的资金管理经验，为企业客户量身定制的适合其行业特点的专属服务。通过引入行业资金管理的最佳实践，力助企业成为行业标杆。”

比如跨国公司现金管理解决方案。招商银行分析，跨国公司的资金管理呈现以下特点：在境内拥有多家独资或控股子公司，在中国设有总部或者投资性总公司，统一管理境内分支机构，各子公司之间资金需求及融资能力存在差异。在华经营规模不断扩大，资金管控要求不断提高。

针对以上管理特点和要求，招商银行提出账户集中监控和管理方案，跨国公司以地区总部或投资性公司名义开办，各分子公司人民币及外币账户授权加入，建立完整的账户体系，方便资金监控与调拨。

招行现金管理部总经理助理季剑平表示，现金管理解决方案的整体目标是使企业 “三高变三低”，即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用，加速资金周转速度，提高资金使用效率，为企业的业务发展提供安全高效的资金流保障。

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