借鉴海外经验，积极发展我国私人银行业务

记者程志云 “目前的金融海啸给欧美的财富市场带来了较大的负面影响，但在中国整体宏观经济形势良好、个人财富持续增长以及客户对私人银行服务需求不断增加的背景下，如何借鉴世界先进私人银行经验，抓住当今市场机遇，在有效控制风险的前提下，积极发展我国的私人银行业务具有重要的现实意义。”中国银行业协会专职副会长杨再平在 11 月 21 日上午的“银行前沿问题大讲堂第四讲――私人银行”讲座上强调了私人银行对中国市场的重要作用。瑞士银行执行董事马蓉女士、渣打银行 ( 中国 ) 有限公司董事总经理、私人银行中国区总监陈庆女士等专家出席，就私人银行业务的特点、流程、风险防范及在国内的发展前景等问题发表了演讲。

陈庆女士针对私人银行业务在渣打银行这样的商业银行中的定位及业务开展作了主题演讲。据陈庆介绍，渣打银行的利润来源于私人银行、零售银行和企业银行，架构上与一些中资银行类似，其私人银行 2008 年被《欧洲货币》评为全球最佳私人银行。她指出私人银行的全球市场格局正经历变革，未来几年内亚洲特别是中国将成为高速增长的市场。她阐述了私人银行业务在中国的发展潜力并对中国高净值目标客户群作了全面分析。基于对市场的理解，陈庆女士就渣打银行的市场地位和业务战略作了介绍。在渣打银行，私人银行、零售银行及企业银行的基础设施和资源是共享的。根据客户的需要，私人银行会与其他部门通力合作为客户提供全方位的服务。渣打银行同时根据客户的特定需求对其进行区分并提供专业化的产品和服务，而私人银行投资咨询的流程是一个商业活动和价值链之间动态变化的过程。

马蓉女士首先就瑞银私人银行的定位、财富管理的核心竞争力、风险管理方法等作了介绍。她说，瑞银对私人银行的定位是家庭及企业家的伙伴，而其财富管理的成功因素在于全球性的布局和服务能力、优秀的产品和服务、强大的财务实力及经营超过 150 年的品牌优势。瑞银将风险管理的目的、原则、手段和机制有机结合，把对客户的尽职调查、交易的审核和监控作为重中之重。马蓉女士接下来就瑞银的经营模式及提供的产品和服务作了详细讲解。根据客户类型的不同，瑞银为他们度身定制适合的产品和服务，包括证券、外汇、结构性产品、房地产投资管理、慈善事业服务、艺术品投资等。

杨再平指出，中资银行的私人银行业务目前尚处于发展初期阶段，许多跨国银行集团早已视旗下私人银行业务为其利润增长的重要支柱之一，中资银行应借鉴世界先进私人银行经验，在有效控制风险的前提下积极发展我国的私人银行业。

中国银行业协会 42 家会员单位派出了主管私人银行及个人金融业务的行级领导或部门主管以上级别人员近 200 人参加了本次大讲堂主会场的会议。各省银行业协会通过银监会电视电话会议系统组织其会员单位在各省银监局分会场参加了本次大讲堂活动。