农行势力“回渗”湖北内蒙村镇银行开业

经济观察报记者程志云 曾经急着甩干脚上的泥土，如今却伸出脚往田里探。

8月18日，湖北省孝感汉川市新河镇，由农业银行作为主发起人发起设立的汉川农银村镇银行正式开业。远在千里之外的内蒙古赤峰市克什克腾旗经棚镇成立的农银村镇银行也同时开业。

10年前各大银行大规模撤并县域网点，如今各大型国有商业银行却重返农村，中国农业银行藉此捷足先登。但与此前重新铺设网点不同的是，此次农行是和当地企业合办村镇银行。

试点

农行参与村镇银行试点的想法始于一年之前。

2007年全国金融工作会议明确了农业银行“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的股份制改革原则，并确立了农业银行面向“三农”的市场定位。这之后，农行决定在湖北和内蒙古两地启动村镇银行试点工作。

农业银行总行的一位人士表示，在取得总行授权后，两家分行很快牵头召开发起人大会，签订发起人协议书，审议通过了出资设立村镇银行、成立筹建工作小组并制定了筹建工作方案。

材料显示，克什克腾农银村镇银行选择内蒙古兴业集团等6家企业法人作为共同发起人，注册资本为人民币1960万元。

汉川农银村镇银行则选择湖北银丰实业集团等 5家当地大型企业共同发起设立。注册资本确定为2000万元。

农行分别控股51.02%、50%。

与掌握着绝对控股权相对应的是，农行也将向这些村镇银行投入大量资源。一位农行人士告诉记者，农业银行将充分利用其在县域、农村的传统优势和大银行资源，在品牌、技术、产品、培训等方面给予村镇银行大力支持。

根据农行内部测算，内蒙古克什克腾农银村镇银行预计 2008-2010年存款每年增加2000万元，2010年存贷款分别达到9000万元和 5000万元。而湖北汉川农银村镇银行到2010年各项存款将达到1-1.2亿元，各项贷款达7000-8000万元人民币。

“我们2008年重点构建现代银行运行平台、各项管理机制并且做好推广工作，明后年，我们将全面参与市场竞争。”湖北汉川农银村镇银行的一位负责人称。

转变扩张

农业银行湖北分行行长易映森表示，实际上，村镇银行开业赚不赚钱是一直令人担心的问题。农行如何实现社会责任与经济效益的双赢？服务的地域不能变，但服务的对象可以选择。农行的村镇银行并非服务所有农户，而是根据市场化原则选择 “三化”客户：农业产业化、农村城镇化、城镇工业化客户。并以当地最有价值的农户为主要服务对象，规避风险。这其中蕴藏着巨大的商机。

一位当地农行人士告诉记者，其实真正的农户贷款风险比较小，还款意愿很强。现在很多银行贷款中，企业贷款死得多，农民贷款反而死得少。在乡镇设立村镇银行的好处在于我们可以挨家挨户地调查，了解农户的实际情况，避免不良贷款的出现。

村镇银行主要经营范围是，吸收公众存款，除经营短、中、长期贷款外，还办理票据承兑与贴现、同业拆借、银行卡等业务，执行利率为国家基础利率上浮60%，上浮范围高于农行低于农信社。

村镇银行的好处在于，作为独立注册的有限责任公司，由多元化的投资主体共同出资设立。股权多元化促使银行经营决策的规范化，特别是在信贷业务决策过程中能够实现有效的内部制约，更好地实现风险控制。

实际上，自从2006年底，银监会放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，不少中外资金融机构开始尝试进入农村市场进行试点。

截至2008年7月底，全国共有 38家村镇银行对外挂牌营业。此外，包括花旗银行、渣打银行在内的外资金融机构和江浙一带中小商业银行也积极向监管部门申请。

一位湖北村镇银行人士向记者表示：“个体私营业和农业生产发展基本处于金融服务的真空地带，我们希望未来村镇银行成立之后可以填补这个信贷空白。”