中信现金管理，数字时代的网络化金融服务 ——中信银行现金管理论坛在福州成功召开

7月15日，中信银行在榕城福州举办了全国第四场现金管理系列论坛，中外运集团福建分公司、中国匹克等近四十家福建地区知名企业的高层管理人员参加了这次活动。论坛上中信银行向客户重点推出借助互联网及电子手段开展的现代化现金管理服务，诠释了“中信现金管理”这个数字时代的网络化金融服务，同时银企双方就“网上银行：高效的现金管理服务渠道”，以及现金管理的其他热点话题进行了深度探讨。福建地区是该行现金管理业务的重点发展区域，通过举办此次论坛，加深了当地企业对中信现金管理的了解，许多企业纷纷表示愿意建立或加强与中信银行在现金管理业务方面的合作。

现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展,现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。1999年,花旗银行首先将现金管理产品带到了中国，本世纪初我国商业银行也开始推出现金管理服务，目前已经成为各家银行争取优质客户的重要手段。作为一家在上海和香港上市的全国性商业银行，中信银行长期致力于为企业提供全面、专业、贴身的现金管理服务，是国内最早开展现金管理服务的商业银行之一。

该行专业人士讲到，“其实，传统的柜台结算也是现金管理，只是在网上银行这个高效的现金管理服务渠道出现之后，才有了我们现在所说的真正意义上的现金管理”。目前，借助公司网银以及银企直联等高效的电子渠道，银行可以帮助企业实现高效的现金管理，帮助企业实时监控其分布各地的所有银行账户，进行自动的资金归集和下拨，建立集团现金池，实现网上电子化业务审批，以及开展集中支付、委存委贷、额度管理、利息管理等业务。银行仅仅通过柜台渠道已经不能满足客户的现金管理需求，电子化、网络化的网上银行日益成为现金管理不可或缺的高效服务渠道，这已经成为现金管理业务发展的大趋势。

现金管理并非标准化银行产品，也不是金融产品的简单组合，而是银行在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。企业内部组织架构和下属企业的层级直接关系到账户体系的构建，集团总部与成员单位间的股权关系决定着现金集中模式和资金利益分配格局，企业经营范围和业务特点会决定现金归集和划拨的规模与频率，总部对资金资源调配能效将会决定对投融资进行统筹的力度。此外，监管部门和法律法规的要求同样影响着客户现金管理方案的各个环节。因此，现金管理需要针对企业各方面的具体情况，在对企业进行全面深入了解与诊断之后，方能制定出切合企业实际需要的解决方案，最终既可满足企业内部经营管理需要，又能适应外部法律政策监管要求。

在目前各家银行纷纷推崇“产品制胜”的情况下，中信银行基于对现金管理的深入认识，还创新性地提出“现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务”的业务理念，认为成功实施一个现金管理项目的关键是团队服务。“实施一个现金管理项目将会涉及企业的各个方面，比如完善制度、再造流程、梳理账户、人员培训和系统测试等，同时企业还要对所有成员单位统一思想、整合资源、协调利益，这都需要银行提供全方位的团队服务。”，该行内部专业人士进行了这样的阐释。

在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务。中信银行具有优秀的企业文化和领先的经营理念，团队协作是中信银行公司金融的灵魂。该行现金管理团队汇集了总分支三级机构的专业人员，具有熟练的业务技能和共同的服务理念，服务过程贯穿现金管理的前期咨询和规划、中期项目实施和后期项目跟踪与持续优化，通过全程服务，使现金管理更加贴近客户的需要，真正体现“中信现金管理”的服务价值，为客户提供专业、完整的服务链和策略支持。

近年来，该行根据企业现金管理需求的变化不断进行产品创新，陆续研发和推出了一批具有高技术含量和显著竞争优势的现金管理产品，如现金池、集团账户管理、网上票据、网上信用证等，产品涵盖账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和风险管理等六大方面，能够全面满足不同企业的本外币现金管理需求。截至目前，中信银行已为500多家大型企业集团以及近4000家企业提供了现金管理服务，与国内多家知名跨国公司和大型企业集团建立了良好的合作关系。

本次论坛是中信银行2008年全国现金管理系列论坛中的重要一站，此前中信银行已分别在南京、大连、武汉成功举办了中信现金管理论坛，每次论坛的召开都在当地掀起了企业界对现金管理高度关注和热烈讨论。本次福州论坛之后，中信银行还将继续在国内主要中心城市举办系列现金管理论坛，向广大企业传播“中信现金管理”的团队服务理念，通过为企业提供更加贴身的现金管理服务，进一步加深银企合作，帮助企业在当前宏观调控的形势下实现持续经营和快速发展，与企业共同谱写银企合作新篇章！