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传渣打银行内部调查员工陷“受贿门”

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2009-08-07

赵红梅

记者赵红梅 据传渣打银行（中国）有限公司，一名姓范的个人银行财富企划部助理副总裁（AVP），因涉嫌产品设计及交易时收受外资投行贿赂，被银行内部合规部立项调查。

另外也有传言称，他的上海分行部门上司近日离职，可能也和此事件有关联。

据悉，渣打银行合规部已给每位职员发了邮件，称对外发言必须通过公共关系部。记者连线采访渣打银行中国董事长博文杰秘书及渣打银行法律及监察处亚洲区项目高级监察顾问陈建基等高管处，均得到对该情况“不清楚、不知道”的答复。

渣打银行中国区公司事务部一名经理表示，根据该银行的个人银行财富企划部的回馈，没有此案件，另外，有关员工的信息不方便披露。

但是渣打银行上海分行一位客户经理对记者说：“听说他们财富企划部出事了，现在大家都很忌讳谈这事，调查还在进行中。”

缘起

据悉，这位29岁，姓范的助理副总裁主要负责公司财富企划部个人理财结构化产品的设计等工作。知情人士告诉记者，范已接受渣打银行合规部内部调查，具体受贿金额不详。

“结构化产品经理职位可能很低，但权限比较大，在投资标的、期限和收益区间、投行的合作选择判断上有很大的空间。”一位外资行产品经理告诉记者。

记者调查中了解到，外资银行的产品设计流程一般分为：市场调研、确定投资主题、设计产品结构、验证可行性等几个关键环节。

在这环节中，产品团队专责设计产品结构、定价等。在设计产品的过程中，他们会选择与一些投资银行合作。

每期产品的投资主题会选择与一些海外基金、利率、股票、商品期货、票据等挂钩设计投资产品结构，一般会从股票、基金、指数等当中进行选择。

最后是监管报批并对理财顾问进行培训，让理财顾问（也称客户经理），能够迅速准确地了解产品的“卖点”、风险、收益等情况。

这期间，产品经理的设计空间很大。“跟哪个投行做交易对手，做什么样的交易，很大程度上是由产品经理决定的。”

途径

西南财大信托与理财研究所研究员张星认为，产品设计一般情形下有两种情况：第一是投行需求，就是投行首先提出产品供给意愿；第二银行需求，其为了发展业务提出了产品需求，在选择产品时对多家投行产品对比选择，并且自己利用定价模型进行测算，以甄别产品。

“这关键的选择，因为任何参数或者标的得改变均会使得产品到期结果发生变化，因此选择产品的设计人员关卡非常重要，在这个过程中就可能产生不正当的合作，因为银行在这个过程中不承担相关的成本和风险的，费用从客户收取，如果不防止道德风险和今后的声誉风险，银行产品设计人员在这过程中就存在着和投行共同设计产品结构的可能，使得产品的结构侧重于投行。”

一家外资行的产品设计经理告诉记者，“一些投行在商品交易部门，大额交易、外汇头寸、代客理财等业务上，为控制风险会套期保值，会找交易对手，这时候如果明知道一款合约、票据风险很大、趋势会跌，还是会从投行手中购买这样的票据或者合约，投行自然会有好处费。”

业内人士称，其实在一些外资大投行之间，竞争较为激烈，为了销售产品，会对银行产品设计部门采取种种营销手段。这也为受贿埋下了种子。

渣打银行北京一位支行客户经理告诉记者，“我们内部也讨论了一些产品设计的问题，有些产品明显设计不合理，今年以来一些QDII产品净值在去年大跌基础上回升明显，但海外市场回暖明显，可仍有一批产品现在净值还亏着60-70%，还比如一些理财产品每月一到赎回日就跌，而在赎回日前几天几天还在涨，赎回日当天就跌。我们难以向客户解释。”

2006年12月12日以来的两年间，渣打银行在中国内地推出的QDII产品共计68款，在同期发行的外资QDII中居首位。

但2008年以来，金融危机不断深入、不断下探的QDII净值，鲜有盈利表现，而由于渣打推出的很多结构性QDII与衍生品挂钩，加上所占市场份额大，渣打在华外资银行理财产品的亏损引起了一系列客户投诉纠纷。

近期，渣打的个人银行产品平台开始收缩，众多激进型理财产品很多已经不再发行，取而代之的是100%保本型和风险性更低的产品。

防范

渣打银行在给记者的反馈电邮里表示，银行内部有一套完善的风险管理机制和流程；并称渣打有独立的团队负责风险管理，这支团队直接向管理委员会汇报。有权对一切有可能出现风险的情况进行调查，并要求相关部门作出调整改善。

另外，风险管理部门定期向最高管理层提交风险管理报告。如有紧急情况，可以立即向管理层汇报，要求立刻停止有风险的行为。

渣打回应称，每一个产品的推出都经过严格的过程，有一套非常严谨的尽职调查守则，用以审核有关合作伙伴。

在渣打团队进行产品设计时，每个产品设计都是实行团队工作制度。产品设计团队内部要通过互相讨论综合意见、监督检查。

然后产品需要提交给包括法务和合规等部门审核。最后，要把有关产品的资料提交集团，请集团对产品是否合适给出专业指引意见。

最后，渣打发行的每一款产品，亦严格根据相关规定，向中国银监会进行备案。（本报记者程志云亦有贡献）

背景资料：

8月5日，银监会再次针对金融衍生品颁布新规，全面收紧金融衍生品交易，叫停了境外“背对背”平盘交易，并对于银行和机构客户交易衍生品的规范在信息的披露方面就作出了较多要求。