账外返点叫停整治风暴突袭银保市场(1)

09:55

2010-01-24

欧阳晓红

经济观察报记者欧阳晓红 日前，保监会与银监会联名下发《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（下称《通知》），旨在整饬银保市场。

《通知》规定，严禁保险公司通过各种手段在账外暗中向代理银行及其销售人员支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等，一经查实将严肃处理，涉嫌犯罪的，将按规定移交司法部门。

换言之，银保市场盛行的账外“返点”被叫停。

“根治银保业务乱象并非朝夕之事，就手续费高企来说，在渠道为王面前，保险公司较为弱势，而银行又习惯了狮子大张口，恐一时难改现状。”一位保险公司负责人说。

银保业务顽疾

银监会和保监会终于联手发文整饬行业顽疾了。《通知》发文对象包括了银监局、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，不过，在保监会网站公布的《通知》，并没有在银监会网站公告中出现。

业界人士分析，银保合作中，没有话语权的保险公司更想发出自己的声音，这也让保监会首次提出 “建立银保业务退出机制”。《通知》称，对于银行代理寿险业务发展过快导致偿付能力不足的公司，保监会和银监会将采取包括停止银行代理寿险业务在内的监管措施。

一位保险公司负责人说，不久前保监会就“吹风”要清理整治银保业务市场，“手续费、商业贿赂、偿付能力”是目前银保渠道的焦点难题，前两者是鉴于保险公司所处的弱势地位，而形成的被动局面；后者是银保业务本身占用资金较大，从而导致对偿付能力产生负面影响。

譬如渠道为王的现实面前，为了市场占用率与保费规模，一些保险公司赔钱挣吆喝，手续费支付超出保险公司成本底线，一味扩大银保渠道；目前“多对一”银保代理模式亦决定了保险的弱势地位，即多家保险公司进入银行开发保险产品。另外，银保渠道产品内涵价值不高，多为简单易销售、三五年期趸交短期理财产品。

“有时候，保险公司还没有产生投资收益，保单就要开始兑付现金。”上述人士抱怨道。但是，保险公司又离不开“银保渠道”。一家保险公司高管坦言，银保业务尤如其保费调节器，如果想增加市场份额，扩大保费规模，只需发力银保渠道；反之，收缩银保战线。

有别于此前监管层对银保业务的整治，此次《通知》出台规格之高，整治范围涵盖之广尚属首次，如2009年年初，银监会下发《进一步规范银行代理保险业务》的通知，严禁误导销售与不当宣传，但并未提及“商业贿赂”。

某种意义上，所谓银保业务其实是保险公司在给银行变相“打工”。

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