了解社保体系的一个朋友说，王静你这种情况就不错了，即便在北京、上海这样的一线城市，社保体系的覆盖率也不过是60％左右的样子，全国整体的覆盖率不足20％，有的报销就不错了。

王静想了解一下，自己养老保险和医疗保险账户到底有多少钱，够不够养老的，她查询了相关社保系统网站，看到医疗保险每月打到社保卡中的钱，有80元左右。而养老保险，到底能拿多少钱，却是复杂的政策和计算公式。她研究了半天也没有搞清楚。

中国三星首席研究员刘金贺有一个浅显的解读，北京城镇居民属于企业账户的，能拿到的养老保险金大体包括两部分，一是基本保险金，按照北京社会平均工资的30%计算（比如北京社会平均工资3700元，就能拿到1100元），二是个人账户累计交费的1/120。两者相加，再加上个别补贴，就是每月能拿到的养老保险金。各地政策又各有差异。但北京是所有城市中拿到养老保险金数额相对较高的。

王静大体计算了一下，按照北京的算法，自己能拿到的基本保险金大约是582元 （按照山东省08年社会平均工资为1941元/月算得），个人养老保险账户自己交了15年，目前累计个人缴费为26000多元，平均到每月216元。要是现在退休，仅能拿到每月800多元钱。

青岛市社保中心的朋友给王静打来电话，告诉她因为她还在工作、还会缴费多年，加上青岛市的计算方法与北京地区的差异，她未来能够拿到的养老保险金，肯定会比800元钱高出一些。没准能拿到2000元钱以上呢。朋友说，今年青岛市统计40万职工最近几年的养老金平均水平是1600元/月。

即使这个解释，也没有让王静的心理负担有所减轻，她对朋友说，这还不够我一次住院的费用呢，更不用说提高一下生活质量，旅旅游、玩一玩的了。何况，王静还希望将来不拖累儿子，想选一个环境好点的养老公寓。

位于青岛市市北区青城路21号的青岛东海老年公寓，这是一个中上等条件的养老公寓，每个房间15平方米，如果住到南向的单间得到较好的护理、加上每月400元的伙食费，一个人要花费将近3000元。最低的标准，多人群居，去除护理费也要花费1000多元。

青岛东海老年公寓的朱会计表示，青岛老年公寓目前多是个人承包、归民政局统一管理，入住率达到80%以上，尤其冬天一些老年人为了省暖气费或家中没有暖气，到这里过冬，更是满员。

而山东新华锦集团正在青岛市开发的最高档的养老公寓，据说享受五星级的待遇，这种高级的养老公寓的价格，入住每人每月至少1万元。

王静考虑，养老真是个难题，高质量的养老真是就差钱了。几年股市下来，已经让她赔了一半，不敢再玩了。目前看来可靠的投资渠道莫过于买房。

王静谋划着，养儿防老已经不现实，孩子现在北京上大学，毕业可能在外地工作，将来能不能找到工作自食其力、会不会当上“啃老一族”、能否买得起房，都是让王静感到揪心的。

何况已经有了女朋友的儿子曾经半开玩笑地给她撂过一句话，现在孩子结婚，都是男方买房，女方买车。说者无心，但王静却着实往心里去了。虽然早就跟孩子说了，供完上大学，就必须自食其力，但是当父母的，如果孩子没工作、没房子的时候，不可能看着孩子遭罪呀。